✅ O Tesouro Selic rende cerca de 0,8% ao mês em 2024, com alta liquidez e segurança; excelente opção para reserva de emergência!
O Tesouro Selic rende, em média, um percentual próximo à taxa Selic anual, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Para calcular o rendimento mensal, dividimos essa taxa anual por 12, já que o rendimento é composto diariamente e consolidado mensalmente. Por exemplo, se a taxa Selic está em 13,75% ao ano, o rendimento mensal bruto estimado seria cerca de 1,08% ao mês. No entanto, é importante considerar que o Tesouro Selic é um título pós-fixado, ou seja, seu rendimento acompanha a variação da taxa Selic, além disso, há incidência de Imposto de Renda regressivo sobre os ganhos, e taxas da plataforma de negociação, o que pode reduzir o rendimento líquido final.
Este artigo detalhará quanto rende o Tesouro Selic por mês, explicando como funciona o cálculo do rendimento, as taxas aplicáveis, a tributação, e as vantagens e desvantagens desse investimento. Além de analisar se ele realmente vale a pena para diferentes perfis de investidor, considerando segurança, liquidez e rentabilidade. Também apresentaremos comparações com outras opções de renda fixa e dicas práticas para otimizar seus ganhos com o Tesouro Selic, facilitando a tomada de decisão sobre investir nessa modalidade.
Como Calcular o Rendimento Mensal do Tesouro Selic
O rendimento do Tesouro Selic é baseado na taxa Selic anual. Para entendimento prático, veja o cálculo simplificado:
- Taxa Selic anual atual: 13,75%
- Rendimento mensal bruto estimado: 13,75% ÷ 12 ≈ 1,15% ao mês
- Rendimento líquido: aplicando o Imposto de Renda e taxas, o rendimento líquido será menor
Vale destacar que a rentabilidade do Tesouro Selic é acumulada diariamente, considerando o valor aplicado, e disponibilizada ao investidor no momento do resgate.
Tributação e Taxas que Influenciam no Rendimento
O rendimento bruto obtido sofre desconto do Imposto de Renda, que segue uma tabela regressiva sobre o prazo do investimento:
| Prazo de Aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
Além disso, embora o Tesouro Direto não cobre taxa de administração, as corretoras podem cobrar tarifas sobre a custódia ou operação. É importante verificar para maximizar o rendimento líquido.
Vale a Pena Investir no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado brasileiro, por ser um título público garantido pelo Tesouro Nacional, e apresenta alta liquidez, pois permite o resgate diário em dias úteis. Sua volatilidade é muito baixa, ideal para investidores conservadores e para quem quer proteção contra a inflação imediata, e reserva de emergência.
Em cenários de alta da taxa Selic, o rendimento aumenta, tornando-se um investimento atrativo com rentabilidade superior à poupança e fácil acesso. Já em períodos de queda da taxa Selic, o retorno pode diminuir.
Portanto, se o seu objetivo é um investimento seguro, com boa liquidez e rendimento estável atrelado à taxa básica de juros, o Tesouro Selic é uma ótima opção especialmente para reserva de emergência ou fundos de curto prazo.
Como Funciona a Rentabilidade Mensal do Tesouro Selic
Investir no Tesouro Selic significa aplicar o seu dinheiro em um título público federal que acompanha a variação da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Mas, afinal, como se dá a rentabilidade mensal desse investimento tão popular entre investidores iniciantes e experientes?
O que determina o rendimento do Tesouro Selic?
O rendimento do Tesouro Selic é calculado diariamente com base na taxa Selic acumulada no período. Ou seja, o título rende um percentual muito próximo à variação da Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
Isso quer dizer que, quando a Selic sobe, o Tesouro Selic rende mais, e quando ela cai, o rendimento diminui — mas sem zerar.
Rentabilidade diária vs. Rentabilidade mensal
- Rentabilidade diária: O título acumula juros dia a dia, considerando a Selic anualizada dividida por 252 dias úteis, que são os dias em que o mercado financeiro brasileiro funciona.
- Rentabilidade mensal: É a soma desses rendimentos diários durante um mês civil. Por isso, o rendimento mensal pode variar conforme o número de dias úteis no mês e a taxa Selic vigente.
Exemplo prático da rentabilidade mensal
Imagine que a taxa Selic anual está em 13,75% ao ano. Para converter isso em rentabilidade mensal aproximada, utilizamos a fórmula de capitalização composta:
- Converter a taxa anual em diária: (1 + 0,1375)^(1/252) – 1 ≈ 0,00052 ou 0,052%
- Calcular o rendimento mensal considerando cerca de 21 dias úteis: (1 + 0,00052)^21 – 1 ≈ 1,10%
Ou seja, seu investimento no Tesouro Selic renderia cerca de 1,10% no mês. Pode parecer pouco, mas em investimentos de baixo risco e alta liquidez, esse é um retorno bastante competitivo.
Vantagens da rentabilidade mensal do Tesouro Selic
- Preservação do capital: Como o rendimento acompanha a Selic mais uma pequena taxa, não há grandes oscilações, protejendo seu investimento contra a inflação.
- Liquidez diária: É possível resgatar o dinheiro a qualquer momento, com juros acumulados até o dia do resgate.
- Investimento automático dos juros: Os rendimentos são incorporados ao principal diariamente, permitindo o chamado juros sobre juros.
Dados históricos comprovam a segurança
Entre 2015 e 2023, o Tesouro Selic manteve uma rentabilidade anual média em torno de 6% a 10%, dependendo do cenário econômico, o que traduz-se em aproximadamente 0,5% a 0,8% ao mês. Isso reforça seu papel como uma opção estável em ambientes voláteis.
| Ano | Taxa Selic Média Anual (%) | Rentabilidade Anual Aproximada do Tesouro Selic (%) |
|---|---|---|
| 2017 | 7,00% | 6,70% |
| 2018 | 6,50% | 6,20% |
| 2019 | 5,50% | 5,10% |
| 2020 | 2,00% | 1,80% |
| 2021 | 4,25% | 4,00% |
| 2022 | 13,75% | 13,20% |
Recomendações práticas para quem quer investir
- Verifique a taxa Selic atualizada: Essa informação é vital para estimar sua rentabilidade mensal antes de investir.
- Invista para o curto e médio prazo: Considerando a liquidez diária, o Tesouro Selic é excelente para reservas de emergência e objetivos com prazos de meses a alguns anos.
- Considere os custos: Lembre-se de descontar as taxas da corretora e o Imposto de Renda progressivo, que varia conforme o tempo de aplicação.
Perguntas Frequentes
O que é o Tesouro Selic?
É um título público federal que rende conforme a taxa Selic, indicado para quem busca segurança e liquidez.
Quanto o Tesouro Selic rende por mês?
O rendimento mensal varia conforme a taxa Selic anual dividida por 12, descontadas taxas e impostos.
Vale a pena investir no Tesouro Selic?
Sim, principalmente para reserva de emergência, por ser seguro e ter liquidez diária.
Quais são as taxas cobradas no Tesouro Selic?
Há taxa de custódia de 0,25% ao ano e imposto de renda regressivo conforme o prazo do investimento.
Posso resgatar o dinheiro a qualquer momento?
Sim, o Tesouro Selic permite resgate diário, ideal para necessidades de liquidez.
Pontos-chave sobre o rendimento do Tesouro Selic
- Rendimento: Atrelado à taxa Selic, que determina o ganho anual.
- Rentabilidade mensal: Aproximadamente a taxa Selic anual dividida por 12, descontados impostos e taxas.
- Segurança: Garantido pelo Tesouro Nacional, com o menor risco do mercado brasileiro.
- Liquidez: Possibilidade de venda do título em qualquer dia útil.
- Taxas: Taxa de custódia da B3 de 0,25% ao ano e imposto de renda regressivo (22,5% a 15%).
- Indicação: Ideal para reserva de emergência e investimentos conservadores.
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